Prompts IA pour la banque et la finance
Une agence bancaire, un cabinet de gestion de patrimoine, une direction financière : partout, le même constat. Produits à vulgariser, dossiers de crédit à instruire, reportings à rédiger, réponses clients à formuler, notes de conformité à digérer. Ces prompts IA prennent le relais sur tout ce qui n'est pas de la décision ou de l'engagement pur. Copiez, adaptez à votre situation, et rendez plusieurs heures par semaine à vos équipes.
Pourquoi les professionnels de la banque et de la finance ont-ils intérêt à utiliser des prompts IA ?
Parce qu'une large part du métier est de la rédaction, de l'explication et de la synthèse : produits à vulgariser, dossiers à instruire, réponses aux clients, notes de conformité, reportings, contenus de développement. Des prompts IA bien conçus prennent en charge cette production répétitive et rendent aux équipes le temps qu'elles devraient consacrer au conseil et à la décision. Le gain se compte en heures chaque semaine.
Le cœur de la valeur en finance, c'est la clarté et la confiance. Un client qui comprend son placement souscrit plus sereinement, panique moins et reste fidèle. Or expliquer clairement prend du temps, et se répète sans fin.
Un chargé de clientèle qui prépare une synthèse de dossier en 10 minutes au lieu de 40, un conseiller qui répond aux clients le jour même : sur un portefeuille entier, ce temps regagné change la charge de la structure.
Qu'est-ce qui distingue un bon prompt en banque finance ?
Un bon prompt en finance contient quatre éléments : le contexte de l'opération et du client (produit, montants, profil de risque, objectif), l'objectif précis de sortie (e-mail, note, explication, trame), le destinataire visé et la matière réelle à traiter. Un prompt vague donne une réponse générique inutilisable. Un prompt cadré donne un texte exploitable sur votre dossier, presque prêt à l'usage.
La règle est simple : plus vous nourrissez l'IA, meilleure est la sortie. Collez les chiffres du dossier, le message du client, les caractéristiques du produit. L'IA ne connaît pas votre situation, elle travaille à partir de ce que vous lui donnez.
Pensez aussi au destinataire. Une explication pour un particulier néophyte ne se rédige pas comme une note pour un comité de crédit ou un argumentaire pour un prospect patrimonial. Précisez-le à chaque fois.
L'IA menace-t-elle le métier de conseiller ou de gestionnaire de patrimoine ?
Non. L'IA automatise les tâches répétitives de rédaction, d'analyse préparatoire et de synthèse, mais elle ne remplace ni le devoir de conseil, ni la responsabilité engagée, ni la relation de confiance qui se joue au moment des décisions importantes. Les professionnels qui s'en emparent libèrent du temps pour l'accompagnement, la partie du métier à plus forte valeur, celle que l'IA ne sait pas assurer.
Le vrai clivage à venir n'oppose pas l'humain et la machine. Il oppose les agences et cabinets qui utilisent l'IA à ceux qui l'ignorent, à portefeuille et à effectif équivalents.
En pratique, une structure outillée traite plus de dossiers à effectif constant, ou dégage du temps pour conseiller et développer des solutions utiles. C'est un levier de marge autant que de confort de travail.
Comment protéger les données des clients avec l'IA ?
Ne collez jamais de RIB, de numéros de compte, de montants nominatifs identifiants ou de données personnelles dans une IA grand public. Anonymisez systématiquement : remplacez les noms par des libellés génériques, arrondissez ou masquez les montants sensibles, retirez tout ce qui n'est pas nécessaire au prompt. Pour un usage régulier, privilégiez une solution conforme au RGPD, avec un cadre écrit et partagé par les équipes.
La finance manipule des données parmi les plus sensibles qui soient. Un cas anonymisé suffit presque toujours à obtenir une bonne réponse, sans jamais exposer un client ni enfreindre le secret bancaire.
Nos formations traitent précisément ce point : quels outils choisir, comment les paramétrer, et quelles règles poser dans la structure pour un usage conforme et serein. C'est aussi une exigence de l'AI Act, qui impose de garantir la maîtrise de l'IA par vos collaborateurs.
Comment déployer ces prompts dans toute la structure ?
Le plus efficace est de constituer une bibliothèque de prompts partagée, adaptée à vos produits et à vos types de clients, puis de former les équipes à l'utiliser. Un usage isolé fait gagner du temps à une personne ; un usage cadré et diffusé harmonise la communication, sécurise les bonnes pratiques et accélère l'intégration des nouveaux collaborateurs.
Commencez petit : choisissez 5 à 6 prompts à fort impact (réponse client, synthèse de dossier, explication de produit, relance de prospect) et faites-les adopter réellement avant d'élargir.
C'est le cœur de nos formations : partir de vos process, construire vos modèles, poser les règles de confidentialité et ancrer les usages pour qu'ils tiennent dans la durée. Demandez le pack complet ou un devis pour votre structure.
Les prompts prêts à l'emploi
Expliquer un produit financier à un client
Tu es assistant d'un conseiller bancaire. Explique ce produit à un client qui n'y connaît rien : [colle les caractéristiques : type de produit, rendement, risque, frais, durée, fiscalité]. Type de produit : [assurance-vie, PER, SCPI, compte titres, livret…]. Structure : à quoi ça sert, comment ça fonctionne, le rendement possible et le risque associé, les frais, la fiscalité. Langage simple, zéro jargon, ton pédagogique et honnête sur le risque. Termine par une invitation à en parler ensemble.
Après une proposition, pour envoyer au client une explication claire du produit qu'il lira vraiment.
Vulgariser une notion financière
Reformule cette notion financière pour un particulier sans culture économique : [ex. : effet de levier, capitalisation, taux d'usure, unités de compte, fonds euros]. Remplace le jargon par des mots simples, garde le sens exact sans le déformer, ajoute un exemple chiffré concret. Ne minimise jamais le risque. Maximum 130 mots.
Quand un client demande « concrètement, ça veut dire quoi ? » et que vous voulez une réponse limpide.
Répondre à une question de client
Un client me pose cette question : [colle la question]. Contexte : [type de compte ou produit, situation du client]. Rédige une réponse claire et prudente, en langage accessible, qui donne les grands principes. Ajoute une phrase précisant que la réponse dépend de sa situation exacte et des conditions en vigueur, à vérifier avant toute décision. 130 mots maximum.
Quand un client vous écrit et que vous voulez un premier jet de réponse clair à retravailler.
Rédiger une synthèse de dossier de crédit
Voici les éléments d'un dossier de crédit : [revenus, charges, apport, montant et objet du financement, situation professionnelle et patrimoniale]. Rédige une synthèse structurée pour l'analyse : points forts du dossier, points de vigilance, taux d'endettement et reste à vivre calculés, cohérence du projet. Formate en note claire pour un comité. Signale les informations manquantes à réclamer et rappelle que les calculs doivent être vérifiés.
Avant un passage en comité, pour présenter un dossier de crédit lisible et complet en quelques minutes.
Calculer et expliquer une capacité d'emprunt
À partir de ces éléments, estime une capacité d'emprunt et explique-la simplement : [revenus mensuels nets, charges et crédits en cours, apport, durée souhaitée, taux indicatif]. Détaille le calcul du taux d'endettement, le reste à vivre, la mensualité maximale et le montant empruntable indicatif. Ajoute les hypothèses retenues et une phrase rappelant que le chiffre doit être confirmé avec les taux et règles réels du moment.
Pour donner une première fourchette au client tout en gardant la maîtrise du calcul final.
Rédiger un plan de financement
Rédige un plan de financement clair pour ce projet : [objet, coût total, apport disponible, besoins]. Présente les emplois et les ressources, la répartition du financement, les mensualités estimées et l'équilibre global. Ton factuel, format tableau si pertinent. Précise les hypothèses (taux, durée) et signale les points à valider avant présentation au client ou au comité.
Pour structurer rapidement un plan de financement présentable à un client ou en interne.
Analyser un bilan ou un compte de résultat
Voici les principaux chiffres d'un bilan et d'un compte de résultat d'une entreprise : [colle les postes clés : chiffre d'affaires, résultat, dettes, trésorerie, fonds propres]. Analyse la santé financière : ratios clés (endettement, rentabilité, liquidité), points forts, signaux d'alerte, et capacité à supporter un financement. Formate en note d'analyse pour un chargé d'affaires. Rappelle que les chiffres doivent être recoupés avec les comptes complets.
Pour dégrossir vite l'analyse financière d'un client pro avant un rendez-vous ou une décision.
Préparer un rendez-vous de conseil patrimonial
Je prépare un rendez-vous patrimonial avec un client : [profil, patrimoine, revenus, objectifs, produits détenus, événements récents]. Prépare une trame : 3 points à valoriser dans sa situation actuelle, 3 axes d'optimisation à explorer (fiscalité, épargne, transmission, retraite), 3 questions à poser pour cerner ses objectifs, et 2 pistes de solutions à présenter. Orienté conseil, pas vente forcée.
Avant un rendez-vous patrimonial, pour arriver préparé avec un vrai fil conducteur de conseil.
Réaliser un bilan patrimonial simplifié
Voici la situation d'un client : [âge, situation familiale, revenus, patrimoine détaillé, crédits, objectifs, horizon]. Établis un bilan patrimonial simplifié : répartition actuelle du patrimoine, forces et fragilités, cohérence avec ses objectifs, et 3 à 5 recommandations priorisées avec leur logique. Reste factuel et prudent, distingue les priorités des options. Rappelle que les préconisations doivent être validées au regard de sa situation exacte.
Pour cadrer une première analyse patrimoniale avant d'approfondir avec le client.
Rédiger une proposition d'investissement
Rédige une proposition d'investissement pour un client : [profil de risque, montant, horizon, objectif, produits envisagés]. Structure : rappel de son objectif et de son profil de risque, allocation proposée avec la logique de chaque support, rendement potentiel et risque associés présentés honnêtement, frais, et prochaine étape. Ton conseil et transparent, jamais survendeur. Rappelle que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Pour formaliser une proposition d'investissement claire et conforme, centrée sur le besoin du client.
Relancer un prospect sans réponse
Rédige un e-mail de relance pour une proposition envoyée il y a [délai] à un prospect. Contexte : [type d'opération : crédit, placement, ouverture de compte pro, besoin exprimé, points discutés]. Objectif : relancer sans être insistant, rappeler le bénéfice pour lui, lever une objection probable et proposer une prochaine étape simple. Ton chaleureux et professionnel, 90 mots maximum.
Pour relancer proprement un prospect qui a reçu une proposition mais n'a pas donné suite.
Rédiger une réponse à un client mécontent
Un client exprime son mécontentement : [colle le message : frais contestés, refus de crédit, performance décevante, délai, incident]. Rédige une réponse qui accuse réception, reformule sa préoccupation pour montrer que tu l'as comprise, apporte des éléments factuels et propose une prochaine étape concrète. Ton calme et empathique, jamais sur la défensive. 140 mots maximum.
Face à un client mécontent, pour répondre de façon pro sans envenimer la relation.
Expliquer un refus de crédit avec tact
Je dois annoncer à un client le refus ou la révision de sa demande de financement : [motif : taux d'endettement, apport insuffisant, projet non finançable en l'état]. Rédige un message qui annonce la décision avec tact, explique les raisons de façon compréhensible, et propose des pistes concrètes pour rebondir (revoir le projet, renforcer l'apport, réétudier plus tard). Ton respectueux et constructif. 150 mots maximum.
Pour annoncer un refus de crédit sans casser la relation, en gardant une porte ouverte.
Synthétiser une note réglementaire
Voici un extrait de texte réglementaire ou une note (LCB-FT, MiFID, DDA, réforme fiscale, note ACPR ou AMF) : [colle le texte]. Résume-le en points clés actionnables pour un professionnel de la banque ou de la finance : ce qui change, qui est concerné, à partir de quand, et ce que l'agence ou le cabinet doit faire ou communiquer. Signale les zones d'incertitude à vérifier à la source officielle.
Pour digérer vite une note longue et en tirer les actions concrètes pour votre structure.
Préparer un questionnaire de connaissance client (KYC)
Aide-moi à préparer un entretien de connaissance client dans le cadre KYC / devoir de conseil : [profil du client, type d'opération envisagée]. Liste les informations à recueillir (situation, objectifs, horizon, connaissance des produits, tolérance au risque, origine des fonds), formulées en questions claires et non intrusives. Ajoute des points de vigilance. Rappelle que le recueil doit respecter les obligations réglementaires applicables à ta structure.
Pour préparer un entretien de connaissance client complet et fluide, sans oublier un point clé.
Rédiger un compte rendu de rendez-vous
Voici mes notes brutes d'un rendez-vous client : [colle tes notes]. Transforme-les en compte rendu structuré : situation et besoins exprimés, solutions évoquées, décisions prises, points en suspens, documents attendus, prochaines échéances avec dates. Ajoute un e-mail de suivi de 80 mots récapitulant l'essentiel pour le client. Ton clair et professionnel, traçable.
Juste après un rendez-vous, pour un compte rendu propre et un suivi envoyé dans la foulée.
Formaliser un devoir de conseil
Aide-moi à formaliser mon devoir de conseil pour un client : [profil, objectifs exprimés, solution recommandée, alternatives écartées]. Rédige une trame de document expliquant pourquoi cette solution correspond à ses besoins et à son profil de risque, quelles options ont été envisagées et écartées, et les points de vigilance signalés. Ton clair et traçable. Rappelle que le document doit être vérifié au regard des obligations réglementaires applicables.
Pour documenter votre devoir de conseil et sécuriser la relation en cas de contestation ultérieure.
Rédiger une note de synthèse pour la direction
Rédige une note de synthèse pour la direction sur : [sujet : évolution d'un portefeuille, résultats commerciaux, dossier sensible, analyse d'un marché]. Voici les éléments : [colle chiffres et faits]. Structure : contexte, chiffres clés, analyse, enjeux, et 2 à 3 recommandations. Ton clair et factuel, une page maximum, orienté décision. Signale les hypothèses et les données à confirmer.
Pour transformer des chiffres et des faits en une note de synthèse claire et orientée décision.
Créer un post LinkedIn d'expert
Rédige un post LinkedIn pour un professionnel de la banque ou de la gestion de patrimoine sur le sujet : [conseil d'épargne, erreur fréquente des épargnants, nouveauté fiscale, décryptage d'un produit]. Objectif : démontrer l'expertise et susciter des prises de contact, sans jargon. Accroche forte en première ligne, corps de texte aéré avec un exemple concret, appel à l'échange en fin. Ton professionnel et humain, jamais promesse de rendement.
Pour alimenter votre présence LinkedIn et faire connaître votre expertise auprès de prospects.
Rédiger une newsletter clients
Rédige une newsletter mensuelle pour des clients à partir de ces sujets : [conseil d'épargne, point marché, nouveauté fiscale, actualité de l'agence ou du cabinet]. Ton clair, utile et pédagogique, orienté « ce que vous devez savoir pour vos finances ». Structure en 3 à 4 blocs courts avec sous-titres et un appel à l'action pour faire le point ensemble. Évite tout ton alarmiste et toute promesse de performance.
Pour envoyer une newsletter utile à vos clients sans y passer une demi-journée par mois.
Préparer un rendez-vous prospect
Je rencontre un prospect : [profil, situation financière ou patrimoniale, produits actuels, ce qu'il recherche]. Prépare une trame d'entretien de découverte : questions à poser pour cerner ses objectifs et sa tolérance au risque, arguments à mettre en avant sur la valeur de votre accompagnement, objections probables (frais, changement de banque, complexité) et réponses, et une proposition de prochaine étape. Concret et orienté écoute.
Avant un rendez-vous prospect, pour mener un entretien de découverte structuré et convaincant.
Comparer deux solutions d'épargne ou de placement
Compare ces deux solutions pour aider un client à choisir : [colle rendement, risque, frais, fiscalité, liquidité, durée des deux offres]. Profil du client : [objectif, horizon, tolérance au risque]. Rédige une synthèse claire : différences clés en langage simple, ce que chacune couvre mieux, points de vigilance, et une recommandation motivée selon son profil. Reste factuel, honnête sur le risque, et rappelle que le choix final lui appartient.
Au moment du conseil, pour présenter une comparaison lisible plutôt qu'un tableau technique illisible.
Rédiger une procédure interne
Rédige une procédure interne claire pour [processus : instruction d'un dossier de crédit, entrée en relation, traitement d'une réclamation, contrôle LCB-FT, collecte des pièces]. Public : équipe. Format : objectif, étapes numérotées, points de contrôle, responsables, délais. Ton concret, style « mode opératoire ». Termine par une check-list de contrôle final avant clôture du dossier.
Pour formaliser vos process et harmoniser les pratiques entre collaborateurs.
Détecter les signaux d'alerte d'un dossier
Voici les éléments d'un dossier ou d'une opération : [colle les faits : profil, montants, origine des fonds, cohérence]. Liste les signaux de vigilance à examiner dans une logique de contrôle interne et de conformité : incohérences, points inhabituels, informations à approfondir, pièces à demander. Formate en check-list actionnable. Rappelle que l'analyse doit être menée selon les procédures officielles de la structure et ne remplace aucun contrôle réglementaire.
Pour préparer une revue de dossier et repérer les points de vigilance avant validation.
Rédiger une FAQ pour les clients
Rédige une FAQ à mettre à disposition des clients sur le thème : [fonctionnement d'un crédit, frais bancaires, assurance-vie, fiscalité de l'épargne, ouverture de compte pro]. 8 à 10 questions que se posent réellement les clients, avec des réponses claires, courtes et sans jargon. Objectif : réduire les appels et e-mails récurrents et rassurer les clients. Reste factuel et prudent sur tout ce qui touche au risque et à la fiscalité.
Pour créer un support qui limite les questions répétitives et fait gagner du temps aux équipes.
Rédiger une fiche mémo de formation interne
Rédige une fiche mémo pour former un collaborateur sur [sujet : analyse d'un taux d'endettement, présentation d'une assurance-vie, entretien KYC, réponse à une réclamation]. Format : rappel du principe ou de la règle, méthode pas à pas, exemple concret, erreurs fréquentes à éviter. Ton pédagogique de tuteur. Ajoute 3 questions d'auto-évaluation à la fin.
Pour monter en compétence votre équipe sans y passer une demi-journée de formation improvisée.
Questions fréquentes
Ces prompts fonctionnent-ils avec toutes les IA ?
Oui. Ils sont écrits pour ChatGPT mais fonctionnent aussi bien avec Claude, Gemini, Copilot ou Le Chat de Mistral. Le principe reste identique : donner du contexte, un objectif et un destinataire. Vous pouvez les copier-coller tels quels dans l'outil de votre choix.
Conviennent-ils aux conseillers bancaires comme aux gestionnaires de patrimoine ?
Oui. Ils s'adaptent à un conseiller en agence, un chargé de clientèle pro, un gestionnaire de patrimoine, un courtier en crédit ou une direction financière. Il suffit de préciser le type d'opération, le produit et le profil du client dans le prompt. La logique reste transposable à toute activité et toute taille de structure.
Faut-il payer une version pro de ChatGPT ?
Non, la version gratuite couvre la plupart de ces prompts. Une version payante apporte surtout des réponses plus rapides, une meilleure mémoire du contexte et l'accès à des modèles plus performants, utiles quand vous traitez des dossiers longs, plusieurs analyses de front ou des notes réglementaires denses.
L'IA peut-elle se tromper sur un taux ou un calcul financier ?
Oui, sans hésiter. L'IA peut se tromper sur un taux, un plafond, un calcul de capacité d'emprunt ou une règle qui a évolué. Traitez chaque réponse comme un premier jet à contrôler avec vos outils et les données exactes. Elle vous fait gagner du temps sur la rédaction et la structuration, jamais sur la validation, qui reste de votre responsabilité au titre du devoir de conseil.
Comment respecter la confidentialité et le secret bancaire avec l'IA ?
Ne collez jamais de RIB, de numéros de compte, de montants nominatifs identifiants ou de données personnelles dans une IA grand public. Anonymisez systématiquement les cas. Pour un usage régulier, privilégiez une solution conforme au RGPD avec un cadre écrit. Nos formations traitent précisément le paramétrage et les règles à poser dans la structure.
Combien de temps peut-on gagner avec ces prompts ?
Sur le terrain, les équipes qui maîtrisent ces usages gagnent plusieurs heures par semaine et par personne, surtout sur les réponses aux clients, les synthèses de dossiers, les notes, les relances et les explications de produits. Ce temps se réinvestit sur le conseil et la relation, là où la structure crée le plus de valeur et fidélise.
L'IA va-t-elle remplacer les conseillers bancaires et financiers ?
Non. L'IA automatise les tâches répétitives, mais elle ne porte ni le devoir de conseil, ni la responsabilité, ni la relation de confiance au moment des décisions importantes. Les professionnels qui s'en servent libèrent du temps pour l'accompagnement, la partie du métier que l'IA ne sait pas faire. Le risque n'est pas l'IA, c'est de laisser un concurrent l'adopter avant vous.
Peut-on partager ces prompts avec toute l'équipe ?
Oui, c'est même recommandé. Une bibliothèque de prompts partagée harmonise la communication avec les clients, accélère l'intégration des nouveaux collaborateurs et sécurise les bonnes pratiques. Demandez le pack complet pour équiper l'ensemble de votre agence, cabinet ou direction financière.
Ces prompts servent-ils aussi à développer l'activité ?
Oui. Plusieurs sont dédiés au développement : proposition d'investissement, relance de prospect, post LinkedIn, préparation de rendez-vous prospect, comparaison de solutions. L'IA aide autant à produire qu'à conseiller, fidéliser et développer vos clients.
Proposez-vous une formation pour aller plus loin ?
Oui. Nos formations IA sont certifiées Qualiopi et finançables par votre OPCO ou le FNE-Formation, souvent jusqu'à 100 % pour les PME. Elles couvrent l'usage de ChatGPT au quotidien, la confidentialité des données et la création d'assistants IA sur vos process bancaires et financiers. Nous montons le dossier de financement avec vous.
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